Wat Dekt de Zorgverzekering Precies? Volledig Overzicht voor 2026
Wil je weten wat je zorgverzekering (basisverzekering) vergoedt? Dit overzicht legt duidelijk uit wat er wél en niet in het basispakket zit — en wanneer je aanvullende verzekering nodig hebt.
Het Korte Antwoord
De Nederlandse basisverzekering dekt de meeste essentiële medische zorg: je huisarts, ziekenhuiszorg, specialistische zorg en receptgeneesmiddelen. Wat niet vergoed wordt: tandheelkundige zorg voor volwassenen, de meeste fysiotherapie en diverse extra's waarvoor je een aanvullende verzekering nodig hebt.
Hieronder vind je een volledig overzicht.
Wat Zit Er in het Basispakket?
Elke verzekeraar in Nederland is verplicht hetzelfde wettelijk vastgestelde basispakket aan te bieden. De overheid bepaalt de inhoud — verzekeraars mogen de dekking niet beperken of verminderen. Ze concurreren uitsluitend op prijs en service.
Huisartsenzorg
Bezoeken aan je huisarts zijn gratis — je eigen risico geldt hier niet. Je huisarts is de toegangspoort tot de specialistische zorg. Voor de meeste specialisten heb je een verwijzing nodig.
Vergoed zonder eigen risico:
- Consulten (fysiek en telefonisch/video)
- Kleine ingrepen in de praktijk
- Herhalingsrecepten
- Preventieve zorg en controles
Ziekenhuiszorg en Specialisten
Alle medisch noodzakelijke ziekenhuiszorg is gedekt, waaronder:
- Klinische en poliklinische opnames
- Operaties en ingrepen
- Spoedeisende hulp (SEH)
- Specialistenconsulten (met huisartsverwijzing)
- Verloskunde en bevalling
- Kankerzorg en oncologie
- Cardiologie, neurologie en andere specialismen
Hier geldt het eigen risico. Je betaalt de eerste €385 (2026) zelf, voordat de verzekering bijspringt. Huisartsverwijzingen zijn uitgezonderd.
Geestelijke Gezondheidszorg
Basis-GGZ is gedekt voor aandoeningen die voldoen aan klinische criteria:
- Psychologensessies voor angst, depressie, trauma en vergelijkbare klachten (tot 8 sessies in de eerstelijns-GGZ)
- Psychiatrische zorg in gespecialiseerde instellingen
- Crisisopvang en opname
Er zijn wachttijden voor de GGZ in Nederland. Je huisarts verwijst je, maar verwacht enkele weken tot maanden te wachten voor niet-urgente behandeling.
Niet vergoed: Leefstijlbegeleiding, coaching of therapie die niet aan de klinische drempel voldoet.
Geneesmiddelen op Recept
De meeste receptgeneesmiddelen vallen onder het vergoedingssysteem (geneesmiddelvergoedingssysteem). Je apotheek controleert dit automatisch. Voor sommige geneesmiddelen geldt een bijbetaling als je de merkversie kiest terwijl er een goedkoper generiek equivalent bestaat.
Het eigen risico is van toepassing op geneesmiddelen op recept.
Verloskunde en Kraamzorg
- Prenatale consulten en echo's
- Bevalling thuis, in een geboortecentrum of ziekenhuis
- Kraamzorg: tot 49 uur vergoed in de eerste 10 dagen na de geboorte
- Hielprikscreening voor pasgeborenen
Medische Hulpmiddelen
- Rolstoelen en loophulpmiddelen
- Gehoorapparaten (gedeeltelijk vergoed, met eigen risico)
- Protheses
- Orthopedisch schoeisel (medisch geïndiceerd)
Verpleging en Langdurige Zorg
Wijkverpleging is gedekt tot maximaal drie jaar. Daarna valt de zorg onder de Wet langdurige zorg (WLZ) in plaats van je zorgverzekering.
Wat Dekt de Basisverzekering NIET?
Dit is waar veel expats verrast worden. Het volgende vereist eigen betaling of een aanvullende verzekering:
Tandheelkunde voor Volwassenen
Routineuze tandheelkunde (controles, vullingen, tandreinigingen) voor volwassenen van 22 jaar en ouder valt niet onder het basispakket. Acute spoedhulp voor pijn kan gedeeltelijk vergoed worden, maar standaardzorg niet.
Voor tandheelkundige dekking heb je een aanvullende verzekering nodig. Bekijk onze gids: Aanvullende Verzekering Uitgelegd
Uitzondering: Orthodontie voor kinderen onder de 18 jaar is vergoed bij medisch noodzakelijke behandeling.
Fysiotherapie
Standaard fysiotherapie is niet vergoed voor volwassenen — behalve in specifieke gevallen:
- Chronische aandoeningen die recht geven op onbeperkte fysiotherapie (de "chronische lijst")
- Bij een chronische aandoening gelden de eerste 9 behandelingen als vergoed binnen het eerstelijns zorgtraject
Voor de meeste volwassenen met een sportblessure, rugklachten of revalidatie na een operatie betaal je zelf, of je maakt gebruik van een aanvullende verzekering. Fysiotherapie kost doorgaans €30–70 per sessie in Nederland.
Brillen en Contactlenzen
Brillen en contactlenzen worden niet vergoed, op smalle uitzonderingen na voor kinderen tot 18 jaar of specifieke medische aandoeningen.
Alternatieve Geneeskunde
Acupunctuur, homeopathie, osteopathie en andere alternatieve therapieën zijn niet gedekt door de basisverzekering. Sommige aanvullende pakketten vergoeden een beperkt aantal sessies.
Cosmetische Ingrepen
Puur cosmetische behandelingen zijn uitgesloten. Reconstructieve chirurgie na ziekte of letsel kan wel vergoed worden.
Geplande Zorg in het Buitenland
Geplande medische behandeling in het buitenland is alleen bij restitutieverzekerden volledig vergoed, en alleen tot het Nederlandse tarief. Houders van een naturapolis hebben doorgaans voorafgaande toestemming nodig.
Het Eigen Risico
Je betaalt de eerste €385/jaar (2026) aan verzekerde zorgkosten zelf. Dit geldt voor de meeste zorg, behalve huisartsbezoeken.
Het eigen risico wordt elk jaar op 1 januari gereset.
Je kunt vrijwillig je eigen risico verhogen tot €885 (+€500) in ruil voor een premiekorting van circa €26/maand.
Tip: Het eigen risico geldt per persoon per jaar. Als je partner ook een eigen polis heeft, heeft elk zijn of haar eigen eigen risico.
Zorgtoeslag
Als je inkomen onder de grens valt (€38.520 alleenstaand / €48.500 met toeslagpartner in 2026), ontvang je een maandelijkse bijdrage van de overheid voor je premie. Het maximum is €127/maand.
Je hoeft geen Nederlander te zijn — je hebt alleen een BSN-nummer en inschrijving in de gemeente nodig.
Zorgtoeslag aanvragen via de Belastingdienst
Natura vs. Restitutie: Maakt het Uit voor de Dekking?
De gedekte diensten zijn hetzelfde bij beide typen. Het verschil zit in de manier waarop je zorg toegang hebt:
- Natura: Je maakt gebruik van gecontracteerde zorgverleners. Ga je buiten het netwerk zonder toestemming, dan wordt 75% (of minder) vergoed.
- Restitutie: Je kunt naar elke zorgverlener in Nederland en de kosten worden volledig vergoed op basis van het markttarief. Beter voor expats die maximale vrijheid willen.
Voor expats die Engelstalige specialisten willen zien of af en toe zorg in het buitenland ontvangen, bieden restitutieverzekerden meer flexibiliteit.
Vergelijk plannen op CareCompare
Veelgestelde Vragen
Is mijn huisartsbezoek vergoed? Ja — huisartsbezoeken tellen niet mee voor het eigen risico en zijn volledig gedekt.
Dekt de Nederlandse zorgverzekering zorg in andere EU-landen? Spoedeisende zorg in EU-landen is gedekt via de Europese Ziekteverzekeringskaart (EHIC). Geplande behandeling in het buitenland is complexer — vraag dit na bij je verzekeraar.
Ik ben net aangekomen — wanneer gaat mijn dekking in? Je hebt vier maanden na je inschrijving bij de gemeente om een verzekering af te sluiten. De dekking gaat in op de datum van je inschrijving, niet op de dag dat je de polis ondertekent. Bij te late aanmelding kan een boete worden opgelegd.
Zijn mijn kinderen meeverzekerd? Kinderen tot 18 jaar zijn meeverzekerd op jouw polis zonder extra premie. Ze hebben geen eigen eigen risico.
Hoe zit het met bevallingskosten? Verloskunde en bevalling zijn gedekt. Voeg je pasgeborene binnen vier maanden na de geboorte toe aan een zorgverzekering.
De Nederlandse zorgverzekering is uitgebreid — maar wie de hiaten kent, kan beter plannen. Heb je tandheelkundige of fysiotherapiedekking nodig? Vergelijk aanvullende verzekeringen naast de basisverzekering op CareCompare.