Ubezpieczenie zdrowotne dla Polaków w Holandii

Polska a Holandia: Jak działa ubezpieczenie zdrowotne?

Polska posiada NFZ (Narodowy Fundusz Zdrowia) — system ubezpieczeń zdrowotnych finansowany ze składek potrącanych z wynagrodzenia. Jednak po przeprowadzeniu się do Holandii, Twoje składki NFZ i polskie ubezpieczenie zdrowotne nie obowiązują za granicą.

Holenderskie prawo nakłada na każdego, kto mieszka lub pracuje w Holandii, obowiązek posiadania holenderskiego ubezpieczenia zdrowotnego (zorgverzekering) — niezależnie od obywatelstwa.

Jako obywatel UE masz prawo do swobodnego przemieszczania się i osiedlania się w Holandii. Jednak europejskie prawo nie zwalnia Cię z obowiązku ubezpieczenia zdrowotnego w kraju zamieszkania.

Kto potrzebuje holenderskiego ubezpieczenia?

Holenderskie ubezpieczenie zdrowotne jest wymagane, jeśli:

• Jesteś zameldowany w Holandii (rejestracja w gminie / gemeente)
• Pracujesz w Holandii dla holenderskiego pracodawcy
• Studiujesz w holenderskiej uczelni

Dotyczy to zdecydowanej większości Polaków w Holandii — pracowników stałych, pracowników tymczasowych (z wyjątkiem posiadaczy formularza A1), studentów i rodzin.

EKUZ: Czego NIE robi

Twoja Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) jest przydatna podczas podróży po UE — zapewnia dostęp do niezbędnej opieki medycznej podczas krótkich pobytów. Jednak EKUZ nie zastępuje holenderskiego ubezpieczenia zdrowotnego dla osób mieszkających w Holandii.

Jeśli używasz EKUZ do korzystania z opieki medycznej jako rezydent Holandii, możesz zostać obciążony pełnymi kosztami leczenia lub wniosek zostanie odrzucony. Nie polegaj na EKUZ po zarejestrowaniu się jako mieszkaniec.

Termin rejestracji: 4 miesiące

Po zarejestrowaniu się w gminie masz 4 miesiące na zawarcie holenderskiej podstawowej polisy zdrowotnej.

Zdarzenie	Termin
Rejestracja w gminie	4 miesiące na ubezpieczenie
Rozpoczęcie pracy w Holandii	4 miesiące od pierwszego dnia
Przekroczenie terminu	CAK wyznacza ubezpieczyciela + dopłata

Jeśli przekroczysz termin, CAK (holenderski organ zdrowotny) automatycznie przypisuje Cię do ubezpieczyciela i nalicza dopłatę. Ubezpieczenie działa wstecz — płacisz składki od daty, od której powinieneś być ubezpieczony.

Pracownicy delegowani: Formularz A1

Wielu Polaków przyjeżdża do Holandii jako pracownicy delegowani — tymczasowo skierowani przez polskiego pracodawcę. W takim przypadku specjalne przepisy unijne mogą pozwolić na pozostanie w polskim systemie ubezpieczeń społecznych (w tym NFZ) podczas delegacji.

Kluczowym dokumentem jest formularz A1 (zaświadczenie A1), wydany przez ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych).

Z ważnym formularzem A1:

• Pozostajesz objęty polskim ubezpieczeniem społecznym (w tym NFZ)
• Nie musisz wykupywać holenderskiego ubezpieczenia zdrowotnego przez czas delegacji
• Delegacja musi być tymczasowa (zazwyczaj do 24 miesięcy)
• Polski pracodawca musi nadal opłacać Twoje składki ZUS

Ważne: Formularz A1 nie jest automatyczny. Pracodawca musi złożyć wniosek do ZUS. Zawsze sprawdź, czy masz ważny A1, zanim założysz, że jesteś objęty ochroną.

Jeśli delegacja się kończy, stajesz się stałym pracownikiem holenderskiej firmy lub A1 wygasa — musisz przejść na holenderskie ubezpieczenie.

Co obejmuje holenderska podstawowa polisa?

Polisa podstawowa (basisverzekering) jest określona przez prawo i identyczna u każdego ubezpieczyciela:

• Wizyty u lekarza rodzinnego (huisarts) — zawsze bezpłatne, bez udziału własnego
• Leczenie szpitalne i konsultacje specjalistyczne (po skierowaniu)
• Leki na receptę (z zatwierdzonej listy)
• Opieka psychiatryczna (GGZ)
• Opieka ginekologiczna i poporodowa

Koszt w 2026 roku: Ok. 142–185 € miesięcznie. Wszyscy ubezpieczyciele oferują identyczne podstawowe świadczenia — różnią się ceną i jakością obsługi.

Udział własny (eigen risico): 385 € rocznie — dotyczy specjalistów, hospitalizacji i leków. Wizyty u lekarza rodzinnego i opieka nad dziećmi poniżej 18 lat są zawsze bezpłatne.

Najpierw numer BSN

Zanim będziesz mógł wykupić holenderskie ubezpieczenie zdrowotne, potrzebujesz numeru BSN (Burgerservicenummer) — holenderskiego numeru identyfikacyjnego. Otrzymujesz go podczas rejestracji w gminie.

Bez numeru BSN ubezpieczyciel nie może przyjąć Twojego wniosku. Kolejność działań:

1. Znajdź mieszkanie z adresem do zameldowania
2. Zarejestruj się w gminie → otrzymaj numer BSN
3. Użyj numeru BSN, aby wykupić holenderskie ubezpieczenie zdrowotne
4. Złóż wniosek o zorgtoeslag, jeśli kwalifikujesz się pod względem dochodów

Zorgtoeslag: Zwrot kosztów ubezpieczenia

Jeśli Twój roczny dochód jest niższy niż ok. 38 520 € (singiel, 2026), możesz kwalifikować się do zorgtoeslag — rządowego zasiłku zdrowotnego wypłacanego miesięcznie w celu pokrycia części składki. Maksymalne świadczenie: 127 € miesięcznie.

Wielu Polaków nie składa wniosku, bo nie wie, że takie świadczenie istnieje. Złóż wniosek przez Mijn Toeslagen na Belastingdienst.nl zaraz po otrzymaniu numeru BSN.

Porównanie: Polska (NFZ) vs. Holandia

	Polska (NFZ)	Holandia
Kto wykupuje ubezpieczenie?	Składka potrącana z wynagrodzenia	Samodzielnie, u prywatnego ubezpieczyciela
Lekarz rodzinny jako bramkarz?	Nie zawsze	Tak — skierowanie od huisartsа wymagane
Udział własny	Brak	385 € rocznie
Stomatologia	Podstawowe świadczenia	Brak w polisie podstawowej
Czas oczekiwania na specjalistę	Często długi	Zwykle krótszy po skierowaniu

Najczęstsze błędy Polaków w Holandii

1. Zbyt długie poleganie na NFZ. NFZ nie obowiązuje dla rezydentów Holandii. Nawet jeśli nadal opłacasz składki ZUS z polskich dochodów, nie daje Ci to ważnego ubezpieczenia w Holandii.

2. Brak sprawdzenia formularza A1. Pracownicy delegowani zachowują polskie ubezpieczenie tylko wtedy, gdy pracodawca uzyskał formularz A1. Zawsze to sprawdź.

3. Zwlekanie z rejestracją w gminie. Twoje 4 miesiące zaczynają biec od rejestracji lub wcześniej od podjęcia pracy. Nie odkładaj rejestracji.

4. Brak rejestracji u lekarza rodzinnego (huisarts). Gabinety lekarzy rodzinnych w Holandii są przepełnione, szczególnie w miastach. Zarejestruj się wcześnie — zanim zachorujesz.

5. Przeoczenie zorgtoeslag. To świadczenie może zaoszczędzić Ci ponad 1000 € rocznie. Złóż wniosek zaraz po otrzymaniu numeru BSN.

6. Brak ubezpieczenia stomatologicznego. Podstawowa polisa holenderska nie obejmuje rutynowych wizyt stomatologicznych dla dorosłych. Jeśli chcesz mieć te świadczenia, dodaj aanvullende verzekering (ubezpieczenie uzupełniające).

Często zadawane pytania

Czy muszę mieć holenderskie ubezpieczenie zdrowotne jako obywatel UE z Polski?

Tak. Obywatelstwo UE daje Ci prawo do zamieszkania i pracy w Holandii, ale każdy, kto tam mieszka lub pracuje, musi wykupić holenderskie ubezpieczenie zdrowotne (zorgverzekering). Polskie ubezpieczenie NFZ nie obowiązuje, gdy jesteś rezydentem Holandii.

Mój pracodawca opłaca składki ZUS — czy jestem objęty ubezpieczeniem w Holandii?

Tylko jeśli pracodawca uzyskał formularz A1, co czyni Cię formalnie pracownikiem delegowanym. Jeśli jesteś bezpośrednim pracownikiem holenderskiej firmy lub zarejestrowałeś się jako rezydent, potrzebujesz holenderskiego ubezpieczenia niezależnie od składek ZUS.

Co to jest formularz A1 i jak go zdobyć?

Zaświadczenie A1 potwierdza, że podczas tymczasowego oddelegowania za granicę pozostajesz w polskim systemie ubezpieczeń społecznych. Twój pracodawca składa wniosek przez ZUS. To nie jest automatyczne — pracodawca musi złożyć wniosek przed delegacją lub na jej początku.

Czy dzieci są objęte holenderskim ubezpieczeniem zdrowotnym?

Tak. Dzieci poniżej 18 roku życia są ubezpieczone bezpłatnie — rodzice nie płacą za nie składki, a dzieci nie mają udziału własnego. Musisz je zarejestrować u ubezpieczyciela.

Co się stanie, jeśli wrócę do Polski? Czy dostanę zwrot składek?

Nie ma zwrotów składek. Gdy wymeldowujesz się z gminy i wyjeżdżasz z Holandii, Twój obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego wygasa. Możesz anulować polisę u ubezpieczyciela.

Twoje kolejne kroki

1. Zarejestruj się w gminie — to Ci da numer BSN i uruchomi 4-miesięczny termin
2. Sprawdź, czy masz formularz A1 — zapytaj pracodawcę, jeśli jesteś pracownikiem delegowanym
3. Porównaj holenderskich ubezpieczycieli na CareCompare
4. Złóż wniosek o zorgtoeslag na Belastingdienst.nl, jeśli kwalifikujesz się
5. Zarejestruj się u lekarza rodzinnego (huisarts) w pierwszym tygodniu

Porównaj holenderskie ubezpieczenia zdrowotne →